|
|
PayCash
PayCash - совместный проект, разрабатываемый банком "Таврический" и группой компаний Алкор-Холдинг.
Система PayCash задумана как доступное средство быстрого и эффективного проведения платежей в широком диапазоне сумм в рамках всемирной сети Интернет. Это не система поддержки кредитных карточек или система клиент-банк. Это именно наличные платежи в Интернете!
PayCash позволяет совершать покупки через Интернет и производить мгновенные и защищенные платежи через собственный электронный кошелек.
На сайте помещена информация о том как:
открыть счет в банке системы PayCash,
осуществить конвертацию денежных средств в электронную наличность,
производить платежи в Интернете.
Владельцы Интернет-магазинов, с помощью системы PayCash могут принимать к оплате платежи и оформлять продажи через Интернет.
В настоящее время система представляет собой готовый программный продукт, позволяющий эффективно проводить платежи при помощи электронных денег с другими участниками PayCash.
Общая информация
Участниками платежной системы PayCash являются банки и клиенты. Система PayCash предполагает существование множества банков, которые могут организовать свои локальные платежные системы, никак не связанные между собой. Кроме этого PayCash позволяет организовать глобальную платежную систему, в которой все банки работают с одним видом электронных денег (денежных обязательств выпущенных в электронной форме), принимаемыми без ограничений всеми банками системы.
В качестве пользователей могут выступать физические и юридические лица, а также, компьютерные программы (интернет-магазины, казино), действующие от их имени. Все пользователи равноправны с точки зрения банка(ов). В частности, чтобы иметь возможность принимать платежи пользователю не требуется получать особого статуса "магазина". Все свои операции в рамках системы PayCash пользователь проводит при помощи специального программного обеспечения - кошелька. С другими участниками системы пользователь взаимодействует посредством пересылки сообщений по Интернету, подготовленными и отправленными при помощи кошелька.
Следует иметь в виду, что в системе PayCash пользователь получает в свое распоряжение банковские обязательства на предъявителя, выпущенные в электронной форме (электронные деньги), которые, как и обычные бумажные деньги, можно потерять. Например, если компьютер клиента "сгорит" или его украдут, то клиент лишится всех денег, которые он перевел в свой компьютер и не успел потратить. Таким образом, система PayCash - это система анонимных электронных денег, а не просто система клиент-банк. Это выражается еще и в том, что банк не может воспрепятствовать клиенту тратить электронные деньги по своему усмотрению, которые тот успел перевести в свой компьютер, иначе, как прекратив все платежи в системе. Если клиенту требуется вывести свои деньги за пределы системы PayCash, он подает команду перевести часть или все средства со своего счета в банке системы PayCash на счет в обыкновенном банке или, например, провести оплату товара в обыкновенном магазине при помощи безналичного банковского перевода или получить их наличными
Технические характеристики
Многовалютность.
Система может поддерживать до 255 различных валют одновременно.
Диапазон возможных платежей.
За один прием любой клиент может заплатить любому другому клиенту сумму от 0,001 копейки и выше. Сверху платеж практически неограничен. Нижняя граница реальных платежей определяется здравым смыслом и размером комиссионных банка.
Дискретность платежа.
Сумма платежа может быть выражена любым числом с точностью до 0,001 копейки. Например, платеж в рублях может быть выражен числом 1234,56789 рублей.
Перевод электронных денег со счета на платежную книжку.
За один прием клиент может перевести со своего счета на одну из своих платежных книжек любую сумму от 0,1 рубля до 1 600 000 рублей с шагом 0,1 рубля. Платежная книжка за время своей жизни может пропустить сквозь себя около 260·миллионов рублей.
Продолжительность операций.
Если в Банке используется компьютер типа Pentium-200, то любую операцию, инициированную клиентом, он выполняет за время от 0,1 сек. до 0,5 сек. Общее время проведения операции складывается из следующих составляющих:
время обработки сообщения Банком,
время формирования и обработки сообщений компьютерами других участников операции,
время прохождения сообщений между участниками по сети,
время, затрачиваемое клиентами на "размышления".
Время обработки сообщений клиентом зависит от мощности его компьютера и вида сообщения, но не больше 0,5 сек. для компьютера типа Pentium-200.
Время жизни электронных денег в компьютере клиента.
Переведенные в компьютер клиента электронные деньги сохраняют оперативную платежеспособность до момента "смерти" платежной книжки, которая происходит в момент смены шифров Банка. Периодичность смены шифров может составлять несколько лет. В середине периода действия одной группы шифров начинается период действия другой группы, таким образом, в каждый момент времени существуют две группы правильных шифров: одна - устаревающая, другая - новая. Вновь создаваемая платежная книжка всегда использует новую группу шифров и поэтому живет не меньше, чем половину периода действия группы шифров. Таким образом, у клиента достаточно времени, чтобы потратить электронных денег или чтобы перейти на более свежие шифры. Если по каким-либо причинам клиент не сделал ни того, ни другого, то он сможет восстановить потерявшие свою платежеспособность электронные деньги, следуя более длительной процедуре.
Безопасность.
При пересылке по сети все данные шифруются методами, имеющими устоявшуюся в криптографических кругах репутацию. При этом используются открытые ключи длиной 1024 бита и симметричные ключи длиной 160 битов, поэтому перехват зашифрованных сообщений в обозримом будущем вычислительно невозможен.
Защищенность.
Все участники системы защищены друг от друга и от внешних злоумышленников в том смысле, что они имеют в своем распоряжении доказательства своей правоты в виде цифровых подписей всех участников финансово значимой операции. Для цифровых подписей используется алгоритм RSA с ключами в 1024 бита.
Устойчивость по отношению к обрывам связи.
Если какой-либо протокол обмена сообщениями, который обслуживает финансово значимую операцию, не был успешно доведен до конца, то ни одна из сторон не рискует потерять деньги.
Масштабируемость.
Сервер Банка на компьютере Pentium 200/64MB/5GB может проводить до 150 000 транзакций (платежей и других операций) в сутки. Объединяя такие или более мощные серверы в локальную сеть, можно пропорционально увеличивать число транзакций в сутки. Возможно также такое расширение системы, в котором имеется много независимых банков.
Что надо для работы с PayCash
- Компьютер c операционной системой Windows 95/98 или Windows NT.
- Свободное место на жестком диске 4 MB.
- Подключение к Интернету.
- Современный обозреватель WWW (Internet Explorer, Netscape Navigator версии 3.0 или новее).
- Программа распаковки zip-архивов.
Описание работы
Будущий клиент получает с сайта платежной системы PayCash инсталляционный пакет кошелька и устанавливает его на своем компьютере. При установке кошелька на персональном компьютере создается уникальная битовая последовательность, используемая для создания электронных ключей необходимых для управления счетами в банке и совершения операций в системе PayCash. После этого при помощи кошелька клиент открывает один или несколько счетов банке. Управление этими счетами возможно только при помощи того кошелька, с помощью которого были открыты счет(а) в банке. На них могут распространяться правила, действующие для обыкновенных банковских счетов, например, могут начисляться банковские проценты, как на депозитные и вкладные счета. Размер процентных ставок по счетам, а также комиссионных сборов за совершение операций самостоятельно устанавливается владельцем конкретного банка системы PayCash.
После зачисления денег на счет системы PayCash владелец кошелька может производить платежи через Интернет. Для этого ему необходимо открыть у себя в кошельке одну или несколько платежных книжек и перевести на них электронные деньги со счета, то есть получить на платежную книжку банковские денежные обязательства, выпущенные в электронной форме. Использование оригинальных особенностей системы PayCash позволяет пользователю кошелька получить эти обязательства анонимно. Под анонимностью предполагается, что ни банк, выпустивший эти обязательства, ни контрагент владельца кошелька, получивший эти обязательства в оплату не могут узнать владельца кошелька, номер счета, с которого были сняты деньги. Система PayCash позволяет платить через Интернет, точно затребованную сумму денег, независимо от того какая сумма находится на платежной книжке. То есть денежные обязательства, находящиеся на книжке, могут легко делиться и объединяться на книжке совершенно незаметно для владельца кошелька. Для него остается известной только информация об общей сумме денег, находящейся на платежной книжке.
Цепочка сообщений во время правильного платежа, имеет следующий вид: продавец »» покупатель »» продавец »» Банк »» продавец »» покупатель.
1. Кошелек продавца отсылает кошельку покупателя требование заплатить, содержащее подписанный электронной цифровой подписью текст договора.
2. Кошелек покупателя предъявляет своему хозяину текст договора. Если покупатель соглашается платить (при достаточном количестве денег у покупателя), то кошелек покупателя отправляет кошельку продавца электронные деньги и подписанный электронной цифровой подписью покупателя договор.
Кошелек принимает платежи только на основании договоров, переданных потенциальным покупателям. Для Кошелька можно определить период в течение, которого он будет принимать платежи по отосланным договорам, таким образом, Магазин может удалять из своей базы данных устаревшие неоплаченные заказы. После проверки этих условий отсылает электронные деньги в банк для авторизации.
3. Банк, получив электронные деньги от продавца, проводит их авторизацию и в случае успеха зачисляет соответствующую сумму денег на счет продавца в системе PayCash. Сообщение об этом передается кошельку продавца вместе с электронным чеком для покупателя.
4. Получив ответ из банка, кошелек передает магазину данные авторизации и сообщение о успешном зачислении денег на счет продавца. Электронный чек из банка пересылается кошельку покупателя.
Регистрация
|
|
|
|
|
